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保险行业数字化转型方案 数据资产及治理方案
保险行业数字化转型方案

一、方案背景与核心目标

(一)背景

当前企业普遍面临 “前台 + 后台” 速率匹配失衡问题:前台需快速响应市场与用户需求,后台则以稳定为核心,存在响应慢、改动成本高、风险大等痛点。同时,行业内对 “中台” 定义模糊、缺乏明确架构模型,传统数据平台存在烟囱式建设、数据质量不一、集成运维困难、标准不齐、业务价值低等诸多问题,难以支撑企业数字化转型。数据中台作为连接前台与后台的 “变速齿轮”,成为破解上述难题的关键。

(二)核心目标

构建以 “数据服务工厂” 为核心定位的数据中台,实现数据资产化、应用敏捷化、平台智能化、服务产品化。通过整合全域数据资源,建立统一的数据标准与架构,沉淀可复用的数据能力,为前台业务创新、后台管理优化提供高效、安全、灵活的数据支撑,最终推动企业实现数据驱动的业务转型与价值增长。

二、数据中台核心定位与设计理念

(一)核心定位

数据中台是面向业务数字化的组织模式和数据架构,本质是 “数据服务工厂”,以数据服务形式为企业提供数据业务化能力,实现从 “业务数据化” 到 “数据业务化” 的转变。其定位模式分为三类:
  1. 纯数据提供方模式:提供标准或初步加工的数据,保证集团层面指标一致,不承担特定主题的分析挖掘职责;

  2. 服务提供方模式:作为数据分析挖掘主体,向业务方提供分析结果及系统服务;

  3. 混合模式:兼具上述两种功能,需平衡平台压力与扩展需求。

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(二)设计理念:4One 体系

  1. OneData:统一数据集成开发,形成在线化、集约化、标准化、流程化、自动化的体系,实现垂直化数据接入和智能化数据加工;

  2. OneID+:统一数据 ID 与视图,在用户 ID 萃取基础上,形成人、物、事等业务对象的 ID 统一体系,实现智能化数据融合和价值化数据资产管理;

  3. OneService:统一数据服务,形成在线服务与 “送货到家” 两种模式,实现超市化数据服务和便捷化数据应用;

  4. OneOpt:统一数据运维,打造全集群、全链路的集约化运维体系,实现端到端数据质量和安全保证。

三、整体架构设计

数据中台采用 “源数据层 - 数据中台层 - 数据服务层 - 应用层” 的四层架构,层层递进、协同联动:
  1. 源数据层:涵盖企业内部核心业务系统(如核心业务、财务、人管、电商等)、外部第三方数据(工商、舆情、征信等)、非结构化数据(语音、图像、文本等),通过数据同步工具(R7 复制工具、ETL、DTS 等)实现数据采集;

  2. 数据中台层:分为同构区(与源系统结构一致,保存全量数据及审计表)、整合区(按公共业务主题设计预加工宽表,支撑高时效性访问)、应用区(含库内集市、对外接口表 / 视图)、交换区(共享文件夹,用于数据交换),实现数据清洗、转换、整合与标准化;

  3. 数据服务层:提供 WebService/Json 服务、B/S 准实时访问、文件传输等多种服务形式,按业务主题(客户、产品、交易等)梳理服务,支持 API、JDBC、FTP 等多种接入方式;

  4. 应用层:覆盖智能营销、智能风控、客户画像、监管报送、经营分析、决策支持等各类业务场景,支撑前台业务创新与后台管理优化。

四、核心建设内容

(一)数据资产整合与治理

  1. 数据标准建设:制定统一的数据标准体系,包括数据指标、信息代码、接口、界面等标准,实现 “书同文,车同轨”;

  2. 元数据管理:采集多源头元数据,自动分析汇总形成企业数据地图,实现数据血缘追溯、影响分析及协同管理;

  3. 数据质量管控:建立质量规则库,涵盖条件必填、表内合理性、码表匹配、表间关联性校验等,通过事前预警、事中校验、事后复盘,确保数据准确、完整、一致;

  4. 数据安全保障:制定安全策略,开展安全漏洞检查,实现权限精细化分配、数据脱敏、安全审计,保障数据全生命周期安全。

(二)核心能力建设

  1. 数据采集能力:支持批量离线采集、实时流采集、互联网数据采集、IOT 采集等多种方式,兼容结构化与非结构化数据,适配 Oracle、Hadoop、MPP 等多种数据源;

  2. 数据加工能力:按主题分域构建数据中心,沉淀公共数据与计算逻辑,降低冗余与重复建设,支持数据清洗、转换、关联、汇总等多维度加工;

  3. 数据服务能力:打造主题化、向导式、电商化的能力开放平台,将数据转化为指标、标签、模型、宽表等数据资产,支持服务订阅、上架、下架与共享;

  4. 数据应用能力:提供可视化报表、自助分析、驾驶舱、3D 可视化等多种应用形式,支撑精准营销、风险管控、运营优化、业务创新等场景。

(三)数据资产管理

  1. 全生命周期管理:覆盖数据资产规划、加工、运维、评估、优化、下线等全流程,实现数据资产可查、可管、可用、可评;

  2. 资产运营优化:建立数据资产评估体系,分析资产分布、活性、配置合理性,通过企业应用商店、数据开放平台,促进数据资产价值变现;

  3. 多角色赋能:为企业管理者、IT 建设部门、业务运营人员、数据运营人员等不同角色提供针对性的数据服务与工具支持。

五、实施方法与步骤

采用 “七步法” 推进数据中台建设,确保落地实效:
  1. 搭架子:完成数据中台顶层规划,明确架构设计、业务范围与建设目标;

  2. 定标准:制定数据标准体系,包括数据分类、编码、指标、接口等标准;

  3. 清家底:开展企业数据资源规划,厘清内外部数据源、数据类型、数据关系;

  4. :实现智能化数据加工,完成数据采集、清洗、转换、整合与存储;

  5. :推进价值化数据资产建设,建立数据治理、质量管控、安全保障体系;

  6. :打造超市化数据服务,实现数据能力开放、共享与协同;

  7. :支撑便捷化数据应用,落地各类业务场景,实现数据价值变现。

六、方案价值

  1. 效率提升:通过数据统一整合、能力复用、流程自动化,降低重复开发与运维成本,提升数据应用开发效率与业务响应速度;

  2. 数据增值:激活沉淀数据资产,挖掘数据潜在价值,为业务创新、精准决策提供支撑,开拓新的收入增长点;

  3. 风险可控:建立全流程数据质量与安全管控体系,确保数据合规使用,降低业务风险与监管风险;

  4. 敏捷创新:沉淀可复用的数据能力,支持前台业务快速迭代与创新,适配市场与用户需求变化;

  5. 组织协同:打破数据孤岛与部门壁垒,实现数据资源共享与协同,提升企业整体运营效率。



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